Quelles sont les conditions pour une assurance auto pas chère ?

Le tarif d’une assurance auto est déterminé par différents critères qui concernent le conducteur et le véhicule assuré.

Le profil du conducteur influence le montant de votre assurance

Le prix de l’assurance est calculé de manière individuelle en fonction du profil du conducteur. Pour cette raison, deux personnes conduisant la même voiture ne paieront pas forcément leur assurance au même tarif.

Les critères suivants ont un impact direct sur le montant de l’assurance :

• L’absence d'accident responsable : le système de calcul du bonus-malus permet de bénéficier d’une réduction sur la prime d’assurance grâce au bonus accumulé sans sinistre responsable ;

• Le lieu de résidence : les tarifs sont généralement plus élevés en zone urbaine, en raison notamment d’un risque plus important de vandalisme ;

• Le kilométrage effectué dans l'année : plus on roule, plus le risque de sinistre augmente ;

• L’ancienneté au volant : un conducteur expérimenté paiera moins cher son assurance qu’un jeune conducteur.

Le modèle du véhicule assuré impacte le montant de l'assurance

L’assureur prend également en compte les caractéristiques du véhicule pour déterminer le coût de l’assurance :

• le constructeur et le modèle du véhicule : les assureurs évaluent le risque associé à chaque véhicule en tenant compte de sa valeur, de son coût de réparation, de son risque de vol, de ses performances et de sa sécurité ;

• la puissance du moteur : l’assurance coûte plus cher pour les grosses cylindrées ;

• la date de mise en circulation : la sécurité accrue des véhicules modernes entraîne une diminution des risques pour les assureurs, ce qui peut se refléter dans des primes plus basses ;

• le kilométrage : le prix de l’assurance peut être diminué si peu de kilomètres sont parcourus dans l’année.

L'assurance auto au tiers : un moyen pour payer moins cher son assurance auto

Suivant le modèle de votre véhicule (neuf ou d’occasion, récent ou plutôt ancien), opter pour une assurance au tiers peut constituer un moyen intéressant de faire baisser le coût de l’assurance. Également appelée garantie responsabilité civile, c’est l’assurance minimale obligatoire. Elle couvre les dommages occasionnés à un tiers et à son véhicule lors d’un accident responsable.

Cette formule d’assurance, moins coûteuse qu’une assurance tous risques, est particulièrement indiquée si vous conduisez un véhicule âgé.

Comment payer moins cher son assurance auto ?

Avoir un bon profil conducteur, choisir un véhicule à faible motorisation et souscrire une assurance au tiers sont des moyens de faire baisser le coût de votre assurance. Mais d’autres solutions existent pour payer moins cher votre assurance voiture.

Choisir des garanties vraiment utiles

Parfois, les garanties proposées par votre formule d’assurance ne correspondent pas vraiment à votre situation. Par exemple, opter pour un véhicule de remplacement en cas de sinistre n’est pas utile si vous pouvez vous arranger avec un membre de votre foyer.

En revanche, l’option assistance dépannage auto peut vous paraître indispensable en fonction de l’âge de votre véhicule ou du fait que vous circulez régulièrement en rase campagne. Pour faire de réelles économies, échangez avec votre conseiller pour choisir une police d’assurance qui correspond au mieux à votre profil.

Avoir le réflexe ‘‘petit rouleur’’

Il existe des formules d’assurance au kilomètre ou ‘‘petit rouleur’’. Elles sont idéales si vous recherchez une assurance voiture pas chère pour votre vieille auto qui ne vous sert que peu de fois dans l’année ou pour un véhicule que vous n’utilisez que pour de courts trajets quotidiens.

Éviter les modèles préférés des voleurs pour une assurance auto moins chère

Les médias publient tous les ans le palmarès des véhicules les plus volés. Les assurances pour ces voitures sont donc élevées. Ainsi, vous aurez probablement envie de vous tourner vers un modèle moins ciblé par les voleurs. Si vous tenez vraiment à acquérir l’un de ces véhicules recherchés, songez à y installer des dispositifs pour réduire le risque de vol. Une alarme électronique et un antivol mécanique sont souvent obligatoires pour faire légèrement baisser le prix de l’assurance.

Renégocier à la hausse votre franchise

La franchise absolue est la somme restant à votre charge en cas de sinistre responsable ou sans tiers responsable identifié. À ce titre, l’assureur paie une partie des réparations et vous laisse le soin de régler le solde de la facture. Ce reste à payer équivaut au montant de la franchise. En fonction des termes de votre contrat, il peut s’agir d’un montant fixe ou d’un pourcentage du coût des éventuelles réparations. Le prix de la franchise peut atteindre plusieurs centaines d’euros et varie en fonction des compagnies d’assurance, des garanties complémentaires souscrites ou encore du type de contrat choisi. En cas de catastrophe naturelle, son montant est légalement fixé à 380€⁽²⁾.

Plus la franchise est importante, plus le prix de l’assurance auto est faible. C’est pourquoi il peut être intéressant de renégocier le montant de la franchise avec votre assureur pour bénéficier d’une diminution de vos primes. Gardez cependant à l’esprit que vous ne serez pas forcément avantagé en cas de sinistre.

Garer sa voiture au bon endroit

Saviez-vous que le lieu où vous stationnez votre véhicule pendant la nuit a toute son importance pour votre assureur ? Un box, un garage ou un enclos sécurisé et fermé présente moins de risques pour votre voiture et vous permet d’obtenir une prime d’assurance moins chère. Une voiture garée dans la cour de votre maison ou dans la rue est plus accessible aux voleurs et plus exposée aux dommages et dégradations.