Pourquoi ajouter un conducteur secondaire à son assurance ?

Les assurances auto désignent comme « conducteur principal » la personne qui utilise habituellement le véhicule. Généralement, il s’agit de son propriétaire.

Qui peut être ajouté en tant que conducteur secondaire ?

Dans la majorité des cas, l’assuré a le droit de désigner des conducteurs additionnels sur son contrat auto. Il peut s’agir d’un conjoint, d’un enfant jeune conducteur, d’un proche, d’un ami ou d’une autre personne amenée à rouler avec la voiture assurée à de nombreuses reprises. Pour autant, le conducteur secondaire doit utiliser moins souvent le véhicule que le conducteur principal.

Quels sont les avantages ?

Les conducteurs secondaires déclarés bénéficient de la même couverture que le conducteur principal en cas de sinistre. La prise en charge sera donc identique, peu importe le conducteur se trouvant au volant du véhicule lors de l’accident, du vol, du bris de glace, etc.

Quels risques de prêter sa voiture sans déclaration auprès de l’assurance ?

Si vous prêtez votre voiture à une personne non déclarée ou non autorisée, votre assureur pourra, selon votre contrat, minorer votre indemnisation en appliquant une franchise supplémentaire, voire refuser de prendre en charge les dégâts matériels de votre auto en cas de sinistre. Vérifiez dans votre contrat que le prêt de volant n’est pas exclu ou soumis à une franchise spécifique. Lorsqu’une franchise « prêt de volant » est prévue, elle est généralement majorée en cas de prêt à un conducteur novice.

De même, si le conducteur secondaire déclaré utilise plus le véhicule que le conducteur principal, la compagnie d’assurance peut considérer qu’il y a eu fausse déclaration, voire fraude à l’assurance. Elle est alors en droit d’appliquer les sanctions prévues dans le contrat.

Vous êtes dans l’obligation de signaler à votre assureur tout nouveau conducteur régulier de votre voiture. C’est le meilleur moyen de vous prémunir des mauvaises surprises et de profiter d’une couverture adaptée à l’usage réel du véhicule.

Ajouter un conducteur secondaire augmente-t-il le prix de l’assurance ?

L’ajout d’un conducteur secondaire n’a pas toujours une grosse incidence sur le coût de vos cotisations. Tout dépend du profil du conducteur secondaire que vous souhaitez ajouter (jeune conducteur, antécédents du conducteur secondaire…).

Ajouter un conducteur secondaire a un prix si l’automobiliste vient d’obtenir son permis de conduire. En effet, les jeunes conducteurs et les conducteurs novices représentent un risque plus élevé pour l’assureur en raison de leur manque d’expérience sur la route, ce qui augmente naturellement la prime du conducteur principal.

Cependant, cette solution est privilégiée par les parents qui souhaitent offrir à leur enfant la possibilité de conduire le véhicule familial et de se constituer des antécédents d’assurance. En effet, le statut de conducteur secondaire permet à un conducteur novice d’acquérir de l’expérience sans avoir à acheter une voiture et l’assurer à son nom. Il accumule également du bonus si aucun sinistre n’est à déplorer. Ce bonus pourra, selon les assureurs, être utilisé pour assurer sa propre voiture par la suite.

S’assurer en qualité de 2ème conducteur ou en tant que conducteur principal : quelle solution pour payer moins cher ?

Le tarif d’une assurance auto pour conducteur novice dépend de l’ancienneté du permis, du fait que le conducteur novice soit principal ou désigné, qu’il ait suivi ou non la conduite accompagnée. Le prix varie également selon les caractéristiques du véhicule (marque, modèle, puissance, carburant, état, valeur au moment de la souscription du contrat…). Les assureurs appliquent généralement une surprime pour le jeune conducteur, qui baisse progressivement s’il n’a pas causé de sinistre. N’hésitez pas à demander un devis pour comparer les différentes offres et trouver une assurance qui correspond à vos besoins et votre budget.

Évolution de la prime pour un jeune conducteur n’ayant aucun sinistre, avec une prime de référence de 500 €⁽¹⁾

Certaines compagnies appliquent une surprime lorsqu’un conducteur secondaire novice est désigné au contrat. C’est le cas pour les titulaires d’un permis de moins de 3 ans ou pour ceux qui n’ont pas été assuré depuis au moins trois ans. Cependant, cette majoration est souvent moins élevée que celle appliquée à un jeune conducteur qui prend un contrat en son nom. Bien sûr, cette solution qui permet souvent de bénéficier d’un meilleur prix ne doit pas être envisagée si le jeune conducteur est l’utilisateur principal du véhicule.

Quel tarif pour conducteur avec du malus ?

Les conducteurs malussés doivent s’acquitter d’une prime annuelle plus élevée que la moyenne.

Le coefficient de départ est de 1. Pour chaque accident responsable, la prime subit une majoration de 25 %. Pour déterminer le coefficient qui résultera de cette majoration, le coefficient avant l’accident est multiplié par 1,25.

Par exemple, si vous avez un coefficient de 0,68, un premier accident responsable entraînera un nouveau coefficient, à savoir : 0,68 x 1,25 = 0,85.

En cas de second accident la même année, le coefficient passe à : 0,85 x 1,25 = 1,06.

Le coefficient maximal est fixé à 3,5.

De ce fait, pour une prime de référence de 500 €, le montant maximum de prime est de 1 750 €.

Lors d’une responsabilité partielle dans un accident, la majoration est de 12,5 %. Dans ce cas, le coefficient revient à nouveau à 1 en l’absence d’accident responsable pendant deux ans.

Quels sont les documents nécessaires pour ajouter un conducteur secondaire ?

Le conducteur secondaire est nommément désigné dans le contrat d’assurance auto. Y figurent son nom, sa date de naissance ainsi que la date d’obtention de son permis de conduire. Pour inscrire un conducteur secondaire sur votre contrat, il suffit d’en faire la demande à votre conseiller.

Vous devrez ensuite fournir certains documents pour assurer le conducteur secondaire :

• Une copie de son permis de conduire, en cours de validité ;

• Son relevé d’information, qui mentionne son coefficient de bonus-malus, si la personne a déjà été assurée pour une autre voiture. Les conducteurs novices sont exemptés de ce formulaire.

Votre compagnie d’assurance peut vous demander des informations complémentaires sur le profil de l’assuré potentiel ou de choisir des garanties complémentaires pour bien protéger votre véhicule. Elle peut aussi refuser votre demande si elle juge que le profil du conducteur présente des risques (suspension ou retrait de permis, accidents responsables répétés, conduite sous l’emprise de stupéfiants, etc.).

Quelle que soit la personne à laquelle vous prêtez votre véhicule, elle doit impérativement disposer d’un permis de conduire en cours de validité. Vous devez également lui laisser les papiers du véhicule, notamment le certificat d’immatriculation ou carte grise, ainsi que votre attestation d’assurance.