Quelles garanties choisir pour protéger votre voiture de la grêle ?

Le type d’assurance auto choisi et ses garanties spécifiques déterminent l’indemnisation du sinistre grêle pour une voiture.

Différences entre assurance au tiers et tous risques

La prise en charge varie beaucoup entre une assurance auto au tiers ou tous risques.

• Une assurance au tiers “mini” ne donne droit à aucune indemnisation pour des dégâts causés par la grêle.

• Une assurance au tiers “plus” propose une couverture plus large que l’assurance au tiers simple. Elle intègre une garantie Événements climatiques qui intervient par exemple pour les bosses sur la carrosserie. Vous pouvez aussi, selon les assureurs, choisir de compléter l’assurance au tiers “mini” avec une garantie bris de glace qui pourra indemniser les vitres, le pare-brise, la lunette arrière ou la glace du toit ouvrant cassé par la grêle.

• Une assurance tous risques indemnise l’ensemble des dégâts dus à la grêle (bosses sur la carrosserie, bris du pare-brise ou de la glace du toit ouvrant...). Cette formule plus complète intervient pour une voiture grêlée par le biais des garanties bris de glace ou événement climatique.

La garantie bris de glace : que couvre-t-elle ?

La garantie bris de glace couvre spécifiquement les vitrages du véhicule. En général, elle peut être actionnée lorsque le pare-brise, la lunette arrière ou la vitre du toit ouvrant est cassé par la grêle. Pour certaines assurances, cette garantie prend en charge la casse du miroir du rétroviseur, mais cet élément en est la plupart du temps exclu. Si l’impact cause des dégâts à la carrosserie, cette garantie ne les indemnise pas : vous serez donc indemnisé partiellement seulement pour le remplacement ou la réparation des éléments vitrés.

La garantie catastrophe naturelle : conditions et limites

La garantie catastrophe naturelle est :

• Parfois optionnelle pour les formules au tiers ;

• Toujours incluse dans les formules tous risques ou au tiers plus.

Elle est obligatoirement présente dans les contrats comportant des garanties de dommages (incendie, vol, bris de glace par exemple). Elle est valide si un arrêté interministériel portant reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle est publié au Journal officiel. Cependant, les dégâts causés par la grêle ou le vent ne sont pas pris en charge par le dispositif de catastrophe naturelle.

Comment protéger sa voiture de la grêle ?

Pour vous prémunir de ce risque climatique, des précautions existent.

Surveiller les prévisions météo et les alertes locales

Le risque de grêle est souvent lié aux orages. Vous pouvez consulter les prévisions et alertes météorologiques sur :

• le site et l’application de Météo France (meteofrance.com) ;

• le site de l’Observatoire français des tornades et orages violents (keraunos.org) ;

• une application de prévisions météorologiques, comme Meteociel.

Solutions de protection pour votre véhicule

En cas d’annonce d’une période orageuse, vous pouvez au choix :

• Mettre votre voiture à l’abri dans un garage ou sous un abri ;

• Si cela n’est pas possible :

  • - Éviter de stationner le véhicule sur des zones dégagées et privilégier un emplacement protégé par des arbres ou des bâtiments ;

  • - Couvrir le véhicule d’une bâche s’il reste à l’extérieur ;

  • - Acquérir une housse anti-grêle spécifique épaisse ;

  • - Tendre un filet anti-grêle au-dessus de la voiture ;

  • - Ouvrir un parapluie anti-grêle pour une protection temporaire du véhicule.

Que faire si votre voiture est grêlée ?

Malgré toutes vos précautions, votre voiture est touchée par la grêle ? Voici ce qu’il faut faire.

Évaluer les dégâts et documenter

Dès que vous le pouvez après l’orage :

• Vérifiez l’état extérieur de votre véhicule (toit, capot, vitrages, phares) ;

• Examinez aussi l’intérieur de la voiture à la recherche d’éventuels dommages ;

• Prenez des photos. Veillez à varier les angles et à utiliser le maximum de lumière pour faire ressortir les détails. Zoomez si nécessaire ;

• Placez des repères de taille (règle graduée, pièce de monnaie) ;

• Recouvrez la voiture d’une bâche afin d’éviter une aggravation des dommages.
  

Contacter votre assureur et déclarer le sinistre

Vous avez 5 jours⁽¹⁾ pour faire la déclaration du sinistre grêle à votre assurance à partir du moment où vous découvrez les dégâts. Elle peut se faire en ligne (de préférence), par courrier, par téléphone ou en agence.

Vous devez joindre tous ces éléments pour renforcer votre demande d’indemnisation :

• les circonstances du sinistre (date, lieu, heure) ;

• les dommages constatés ;

• des photos des dégâts ;

• une attestation délivrée par Météo France indiquant la vitesse du vent.

Pour demander une indemnisation si l’état de catastrophe naturelle est par la suite reconnu (notamment en cas d’inondation par débordement d’un cours d’eau suite à une crue) et que vous êtes assuré contre ce risque, vous avez 30 jours⁽²⁾ à partir de la publication de l’arrêté interministériel. Vous pouvez déclarer votre sinistre juste après le sinistre, sans attendre la publication de l’arrêté interministériel, mais la garantie ne sera activée qu’après la publication de ce dernier. Vous devez remettre par lettre recommandée à votre assurance un dossier comprenant :

• nom, prénom et adresse ;

• numéro de contrat d'assurance ;

• description du sinistre (nature, date, heure, lieu) ;

• liste chiffrée de tous les objets perdus ou endommagés, accompagnée des documents permettant de prouver l'existence et la valeur des biens (factures, photographies par exemple) ;

• dégâts causés à des tiers ;

• coordonnées des victimes s'il y en a.

L'intervention d'un expert : pourquoi et comment ?

Votre assureur fait intervenir un expert avant de vous indemniser si les dégâts semblent importants et que le montant des réparations à prévoir risque d’être élevé.

Rôle de l'expert après un sinistre grêle

Ce professionnel doit :

• Vérifier les circonstances du sinistre ;

• Étudier l’impact des grêlons sur la carrosserie (taille des impacts) et les vitrages ;

• Estimer le coût des réparations de la voiture grêlée ;

• Établir un rapport transmis à l’assurance.
  

Processus de validation de l'indemnisation par l'assurance

Il n’existe pas de délai légal, mais la compagnie d’assurance met en moyenne 15 jours⁽²⁾ pour désigner un expert. Après avoir reçu son avis, elle peut décider que la carrosserie n’est que modérément abîmée et vous indemniser. Elle peut aussi estimer que les dégâts sont trop importants et qu’il vaut mieux ne pas réparer la voiture.

Quelle indemnisation pour une voiture grêlée ?

Si vous possédez une assurance au tiers plus ou tous risques, l’indemnisation sera définie par la nature des dommages, le rapport d’expertise, la valeur de votre véhicule et la franchise.

FAQ - Vos questions sur les voitures grêlées

Comment protéger une voiture de la grêle sans garage ?

Vous pouvez couvrir votre véhicule à l’aide d’une bâche, d’une housse, ou, à défaut, d’une couverture.

À partir de quelle taille les grêlons peuvent-ils abimer une voiture ?

Constitués de glace, les grêlons à partir d’un diamètre de 2,5cm peuvent endommager un véhicule. Leur poids et leur vitesse de chute augmentent leur impact.

Quels sont les dégâts principaux causés par la grêle sur une voiture ?

La grêle peut casser un pare-brise, une lunette arrière, le toit ouvrant ou même les rétroviseurs extérieurs. Elle peut aussi cabosser la carrosserie.

Comment enlever les impacts de grêle sur une voiture ?

Rendez-vous chez un carrossier de confiance qui vous fournira des conseils adaptés à la taille et à la nature des dommages.

Est-ce qu'une voiture grêlée passe au contrôle technique ?

Tout dépend de l’emplacement de l’impact de grêle sur la voiture :

• Sur la carrosserie, cela n’a pas d’incidence sur le contrôle technique ;

• Sur le pare-brise, votre voiture peut être refusée au contrôle technique.