À retenir : la marche à suivre en cas de voiture incendiée et les moyens de mieux se prémunir contre les risques :

• Porter plainte après le sinistre pour simplifier vos démarches auprès de l’assurance ;

• Déclarer l'incendie à votre assurance pour obtenir une indemnisation ;

• Savoir ce qu’est la garantie incendie et comment être couvert efficacement contre les feux de voiture ;

• Déterminer comment être indemnisé sans assurance incendie ;

• Anticiper en apprenant à protéger votre voiture contre les départs de feu.

Porter plainte pour une voiture incendiée

En cas de véhicule en feu, le premier réflexe est d’alerter les pompiers afin d’éteindre l’incendie au plus vite. Leur intervention permet d’éviter une éventuelle explosion ou la propagation des flammes à d’autres véhicules ou bâtiments à proximité.

Une fois que les pompiers ont éteint le feu, l’étape suivante est de vous rendre dans un commissariat de police ou une gendarmerie. Vous devez porter plainte notamment lorsque l’incendie a une origine criminelle. Votre assurance auto vous demandera de joindre une preuve du dépôt de plainte à votre déclaration de sinistre.

S’il s’agit d’un acte de vandalisme sur votre voiture, cette démarche donnera lieu à l’ouverture d’une enquête afin de déterminer l’origine exacte de l’incendie.

Comment déclarer un véhicule incendié à l'assurance auto ?

Même si vous n’êtes pas couvert par une garantie incendie, vous devez signaler à votre assureur le sinistre subi par votre véhicule. Il s’agit d’une obligation légale. De plus, si l’incendie détruit entièrement votre voiture, votre contrat d’assurance auto prend fin automatiquement. La compagnie vous remboursera alors les cotisations versées en trop.

Pour déclarer un sinistre pour une voiture brûlée, vous devez :

• faire votre déclaration dans les 5 jours ouvrés⁽²⁾ à partir du moment où le sinistre s’est produit ;

• contacter votre assureur par e-mail, par téléphone, en agence ou sur votre espace personnel en ligne ;

• fournir le plus de détails possible sur le sinistre : lieu, circonstances, jour et heure… ;

• joindre des photos des dégâts de votre voiture incendiée ;

• ajouter le procès-verbal de la plainte déposée au commissariat de police ou à la gendarmerie.

Si vous êtes couvert pour le sinistre incendie, votre assureur désignera par la suite un expert afin d’évaluer le remboursement de l’assurance pour votre voiture brûlée. L’expert pourra vous demander le carnet d’entretien, les factures afférentes à l’entretien du véhicule…

La garantie incendie d'une assurance auto

Vous disposez peut-être d’une garantie incendie. Tout dépend si vous avez choisi de souscrire une assurance auto au tiers entrée de gamme ou enrichie ou, mieux, une assurance tous risques.

Qu'est-ce que la garantie incendie ?

La garantie incendie couvre les dommages causés à votre voiture en cas de feu ou d’explosion. Elle est facultative.

En matière d’assurance auto, seule la responsabilité civile est obligatoire. Vous avez le droit de choisir d’être assuré au tiers uniquement. Dans ce type de contrat, la garantie incendie n’est pas forcément incluse. Tout dépend de la compagnie d’assurance et de la formule au tiers choisie.

Pour profiter d’une protection plus large, vous pouvez vous tourner vers une assurance au tiers étendu. Optez pour une formule enrichie des garanties ″dommages de base″ afin de couvrir le risque incendie pour votre véhicule.

Les contrats d’assurance auto tous risques comprennent systématiquement une garantie incendie.

Quand s'applique la garantie incendie ?

Selon les conditions du contrat, l’assuré pourra bénéficier d’un remplacement de son véhicule en cas de destruction totale ou d’une indemnisation pour couvrir les frais de réparations si le véhicule est réparable. La garantie incendie s’applique si l’origine du sinistre relève de l’une de ces situations :

• Origine accidentelle : un court-circuit électrique, un dysfonctionnement de la batterie de votre véhicule électrique ou un départ de feu causé par un événement climatique (chute de la foudre).

• Origine criminelle : un acte de vandalisme ou un attentat.

La garantie incendie contient des exclusions. Une voiture brûlée suite à un accident provoqué par un assuré sans permis par exemple n’est généralement pas couverte. L’incendie provoqué par un acte volontaire de l’assuré non plus. Ainsi, s’il est prouvé que l’assuré a mis le feu à sa voiture volontairement, il risque l’annulation de son assurance et des sanctions pénales.

Cependant, les formules d’assurance comportant une garantie incendie incluent automatiquement les garanties attentats et actes de terrorisme, catastrophes naturelles et technologiques. Une bonne raison de prévoir la garantie incendie dans votre contrat d’assurance automobile !

Quelle indemnisation pour un feu de voiture ?

La situation est différente si le véhicule est couvert par une garantie incendie ou non.

Dans le cas où le véhicule est couvert par la garantie incendie

L’expert agréé désigné par votre compagnie d’assurance est chargé de déterminer les causes du sinistre et de fixer le montant de l’indemnisation. Pour ce faire, il évalue dans un premier temps l’ampleur des dommages causés à votre véhicule par l’incendie.

• Si votre véhicule est réparable, les frais de réparation seront couverts par la garantie incendie.

• Si votre voiture n’est pas réparable ou si le coût des réparations est supérieur à la valeur de votre véhicule, l’expert agréé propose une indemnisation en valeur de remplacement ou en valeur d’achat, selon les termes de votre contrat.

En effet, la garantie incendie que vous avez souscrite peut prévoir une indemnisation du véhicule brûlé à hauteur de sa ″valeur de remplacement″, c’est-à-dire sa cote actuelle, ou de sa ″valeur d’achat″ ou ″valeur à neuf″. Le délai de remboursement d’une voiture incendiée peut être allongé dans la mesure où ce type de sinistre nécessite une enquête policière et l’intervention d’un expert agréé en assurances.

Dans la plupart des cas, la garantie incendie comprend une franchise, c’est-à-dire une somme qui reste à votre charge après indemnisation. Le montant de la franchise est indiqué dans les conditions personnelles de votre contrat d’assurance.

Que faire si le véhicule n'est pas protégé par une assurance incendie ?

Votre véhicule est couvert par une assurance au tiers sans garantie incendie ? Vous ne pourrez pas prétendre à une indemnisation de votre voiture brûlée du côté de votre assurance.

En revanche, il est possible d’effectuer une demande auprès de la commission d’indemnisation des victimes d’infraction (CIVI). Celle-ci possède une représentation dans chaque tribunal judiciaire. Vous pouvez saisir la CIVI si vous êtes victime d’un incendie criminel et si l’auteur est inconnu, n’a pas été interpellé ou est insolvable. Autre condition essentielle : votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser 27.606€⁽⁴⁾ (au titre des ressources 2023).

Après dépôt de votre dossier accompagné des pièces demandées, vous pourrez obtenir une indemnisation limitée à 4.767€⁽⁴⁾. Vous disposez d’un délai de 3 ans à partir de la date du sinistre pour faire parvenir votre demande d’indemnisation à la CIVI.

Si votre véhicule a été incendié suite à des actes de vandalisme sur la voie publique lors de manifestations ou d’émeutes, vous avez également la possibilité d’invoquer la responsabilité de l’État. Pour prétendre à une indemnisation, il faut toutefois ne pas avoir pu obtenir de réparation ou d’indemnisation au préalable et se trouver dans une situation matérielle ou psychologique grave. Vous devrez adresser votre demande accompagnée de justificatifs des dégradations et d’une estimation des dommages à la préfecture de votre domicile.

Comment se protéger des feux de voitures ?

Quelques précautions permettent de diminuer le risque d’incendie d’une voiture.

D'origine accidentelle

Pour éviter un départ de feu accidentel, vous pouvez :

• Entretenir régulièrement votre voiture et vérifier votre système électrique ;

• Changer les pièces usées qui peuvent entrainer un court-circuit (fils électriques dénudés, batterie défectueuse…) ou des frottements métalliques susceptibles de créer des étincelles (plaquettes de frein usées…) ;

• Confier les travaux sur votre voiture à un professionnel ;

• Éviter de stationner à côté de matériaux inflammables comme des feuilles mortes ou un réservoir de produits chimiques ;

• Ne pas fumer en voiture ;

• Ne pas placer des récipients sous pression ou des appareils électriques dans le véhicule en été ;

• Débrancher les chargeurs de téléphone ;

• Avoir un extincteur à bord.

D'origine criminelle

Il est plus difficile de protéger votre voiture d’un acte malveillant. La solution principale est de mettre votre véhicule à l’abri. Essayez de privilégier le stationnement dans un garage fermé.

FAQ – Vos questions sur les voitures incendiées

Ma voiture a pris feu toute seule, suis-je remboursé par l'assurance ?

La souscription d’une garantie incendie permet de couvrir les dommages causés au véhicule par un incendie. En cas de combustion spontanée de votre véhicule (provoquée par exemple par un court-circuit), vous serez indemnisé.

Ma voiture a pris feu à cause de celle d'à côté, suis-je couvert ?

En cas de sinistre d’origine exogène (incendie qui se propage à partir d’un autre véhicule), les dommages matériels sur votre véhicule seront considérés comme le résultat d’un accident causé par un tiers. Vous serez donc indemnisé, et ce, même si vous n’avez souscrit qu’une garantie responsabilité civile.

Qu'est-ce qui peut provoquer l'incendie d'une voiture ?

Un court-circuit au cœur du système électrique, un moteur qui surchauffe, une cigarette qui tombe dans l’habitacle ou encore une fuite de carburant peuvent provoquer l’incendie d’une voiture. La foudre, la propagation depuis un autre véhicule ou un acte malveillant sont aussi des causes possibles.