Nos 2 formules d’assurance et ses garanties | Dépendance totale | Dépendance totale et partielle |
|---|---|---|
Accompagnement à toutes les étapes | ||
Au moment de la souscription : conseil sur le choix de formule, d’option (capital adaptation du logement) et de montant de rente | ||
Dès la souscription même sans perte d’autonomie : actions de prévention et d’assistance (prévention nutrition et mémoire, conseils pour rester en forme, ...) | ||
Dès que l’état de dépendance est reconnu : intervention d’un ergothérapeute et soutien pour l’aidant (recherche de services à la personne, aide aux démarches et formalités…) | ||
Montant de la prestation quand la dépendance est là : | Si dépendance partielle Si dépendance totale | Si dépendance partielle Si dépendance totale |
Versement de la rente mensuelle | Aucune 100 % de la rente est versée entre 200 € et 2000 €* | 50 % de la rente versée : entre 100 € et 1000 €* 100 % de la rente est versée entre 200 € et 2000 €* |
Remboursement des frais d’adaptation du logement | Aucune Oui | Oui |
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Assurance dépendance
Un soutien financier et logistique en cas de perte d’autonomie totale ou partielle
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Les points forts de l’assurance dépendance Groupama Autonomie
Services de prévention et garanties d'assistance
dès la souscription pour le bénéficiaire du contrat ou son aidant même si ce dernier n'est pas dépendant.
Versement d'une rente mensuelle à vie
pouvant aller jusqu'à 2000 €/mois en cas de dépendance totale.
Versement d'un capital pour les frais d'adaptation du domicile
jusqu'à 5000 € en cas de dépendance totale ou partielle. Option à la souscription..
Exonération du paiement de votre cotisation
dès le jour où vous êtes reconnu personne dépendante par l'assureur, et ce sans perdre le bénéfice des garanties d’assistance du contrat.
Organisation de vos rendez-vous en optique et dentaire
à votre domicile ou à la maison de retraite pour la réalisation de lunettes ou d'une couronne par exemple.
Conseils et bilan d’un ergothérapeute inclus
pour évaluer les travaux d’aménagement du domicile réalisables chez vous et adaptés à votre niveau de dépendance.(1)
L’assurance dépendance : une offre personnalisable
Avec 2 formules au choix (assurance dépendance totale ou assurance dépendance totale et partielle), la possibilité d'y associer une option "capital adaptation du domicile" et de définir le montant de la rente que vous souhaitez percevoir si vous devenez une personne dépendante, Groupama Autonomie est un contrat personnalisable.
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Les garanties de l’assurance dépendance par formule
Dès la souscription de votre contrat de dépendance, Groupama est à vos côtés. Et si vous êtes aidant, vous pouvez faire profiter la personne que vous épaulez, des services de prévention et des garanties d'assistance de votre contrat.
Nos 2 formules d’assurance et ses garanties
*Le montant de la rente a été déterminé lors de la souscription
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L’assurance dépendance : rôle de Groupama et détail des garanties.
A la souscription : étudier vos besoins et vous guider dans votre choix
Choisir parmi 2 formules : l’assurance dépendance totale ou l’assurance dépendance totale et partielle. Pour en savoir plus sur comment est évaluée la dépendance (grille AGGIR),
Possibilité d'y ajouter une option «capital adaptation du domicile» en vue d'être remboursé(2) dans la limite de 5000 € des frais engagés pour les travaux d'aménagement du domicile en lien avec son état de dépendance,
Choisir le montant de la rente à vie non imposable que vous souhaitez percevoir tous les mois en cas de dépendance : de 200 € à 2000 € pour une dépendance totale et de 100 € à 1000 € pour une dépendance partielle.
Sans attendre la perte d’autonomie : vous accompagner avec des garanties et des services
Vous délivrer des conseils pratiques et des informations pour rester en forme au quotidien,
Vous aider à trouver des groupes de parole ou des associations pour échanger et apprendre les gestes qui peuvent soulager une personne dépendante,
Identifier pour vous des places disponibles dans un établissement d'accueil temporaire ou permanent,
Apporter à votre aidant un soutien psychologique par téléphone si besoin.
Ces actions de prévention et ces garanties d’assistance peuvent aussi profiter à une personne que vous aidez, qu’il soit dépendant ou non(3).
Quand la dépendance est là : vous apporter une aide concrète ainsi qu'à votre aidant
Vous verser la rente mensuelle égale à 100 % de la rente souscrite en cas de dépendance totale et à 50 % en cas de dépendance partielle, et vous rembourser dans la limite de 5000 € les frais d'adaptation du logement si vous avez souscrit l'option "capital adaptation du domicile".
Guider votre aidant dans les diverses formalités à effectuer auprès des différents organismes sociaux et pour la mise en place de votre rente Groupama Autonomie, la recherche de services à la personne adaptés à votre besoin (ménage, courses…)(4), l’organisation de soins optique et dentaire à votre domicile ou dans votre maison de retraite… ;
Prendre en charge les frais de déplacement et d’hébergement de votre proche si votre état de santé nécessite que vous déménagiez vers un établissement spécialisé ;
Organiser et prendre en charge le remplacement de votre aidant s'il est souffrant(5); un prestataire vous est envoyé pour prendre son relais dans la limite de 48 h.
Exemples de cotisation mensuelle (tarifs assurance dépendance)
Exemples de primes d'assurance mensuelles pour une formule « Dépendance partielle et totale » avec choix de rente à 400 € pour la dépendance partielle et à 800 € pour la dépendance totale :
Exemples de tarifs mensuels de cotisation | Sans option "capital adaptation du domicile" | Avec option "capital adaptation du domicile" |
|---|---|---|
Pour un assuré de 55 ans | 53 € | 62 € |
Pour un assuré de 60 ans | 63 € | 73 € |
Pour un assuré de 65 ans | 76 € | 89 € |
En pratique, les services à contacter
Mutuaide Assistance, notre filiale disponible 24h/24 et 7j/7 quand vous souhaitez obtenir une prestation d'assistance (aide psychologique, intervention d'un ergothérapeute…).
Votre conseiller en agence Groupama si vous souhaitez déclarer une perte d’autonomie. Il vous guidera pour remplir la "Déclaration Administrative de Perte d'Autonomie" remise avec le dossier de souscription.
Des services connectés 24/24 et 7J/7 : avec l'application mobile "Groupama et moi" , contactez directement l’assistance de Groupama et avec l’espace client, consultez votre contrat, téléchargez vos documents, mettez à jour vos informations personnelles, …
Déblocage de la rente dépendance
Les formalités et les délais : la rente dépendance est versée à compter du 91ème jour qui suit la reconnaissance par le médecin-conseil de l'assureur, de l'état de perte d'autonomie de l'assuré ;
Le suivi du dossier : vous êtes informé de l’état d’avancement de votre dossier en contactant votre conseiller en agence Groupama.
Assurance dépendance : vos questions
C’est quoi une assurance dépendance ?
L’assurance dépendance est un contrat d'assurance de prévoyance dans le sens où elle est souscrite par une personne (âgée ou non) qui souhaite pour elle-même et son entourage se prémunir de conséquences financières, voire logistiques et psychologiques si elle venait à perdre partiellement ou totalement et définitivement son autonomie. En effet, l’assurance dépendance, cumulable avec les aides publiques de l'Etat et l’APA (allocation personnalisée pour l’autonomie) représente une aide principalement financière (versement d’une rente à vie) en cas de dépendance telle que définie par le contrat.
Comment fonctionne l’assurance dépendance ?
Selon les assureurs, vous pouvez avoir à remplir en fonction de votre âge une déclaration d’état de santé (DES) ou un questionnaire de santé médical pour déterminer votre état de santé au moment de l’adhésion et/ou pour savoir si vous êtes éligible à la souscription d’une assurance dépendance. Sachez que le montant de la cotisation varie en fonction de plusieurs critères : l’âge de l’assuré, la formule choisie au contrat d’assurance dépendance (c’est le degré de dépendance pour lequel vous souhaitez être assuré), le montant de la rente (c’est le montant que vous toucherez en cas de situation de dépendance). D’après la grille nationale AGGIR, il existe 6 degrés de perte d’autonomie, le GIR 1 correspondant à un niveau de dépendance lourde. On qualifie l’état et le niveau de dépendance d’une personne selon sa capacité à effectuer seule des actes de la vie courante comme se nourrir, s’habiller, se déplacer etc…
Si l’assuré perd son autonomie au cours de son contrat d’assurance dépendance, les garanties se déclenchent : versement d’un capital ou d’une rente viagère à l’assuré pour financer la solution la plus adaptée à la situation : aide ménagère à domicile, hébergement en maison spécialisée, aménagement du logement… et accès aux différents services (assistance, conseils prévention,…). Si l’assuré en revanche conserve son autonomie jusqu'à son décès, il ne perçoit aucune prestation (fonds perdus) et les cotisations versées bénéficient à l'ensemble des assurés : c’est le principe de la mutualisation des risques.
Quelle est la rente moyenne souscrite pour un contrat dépendance ?
Le montant de la rente versé en cas de dépendance par l’organisme auprès duquel vous avez souscrit l’assurance perte d’autonomie partielle et/ou totale est variable selon les contrats.
Exemple non contractuel de montant de rente versé dans le cas d’une souscription d’assurance dépendance Groupama en formule « dépendance partielle et totale » avec rente à 500 € et souscription de l'option « capital adaptation du domicile » :
- 250 €/mois durant la phase de dépendance partielle ;
- 500 €/mois + remboursement des travaux d’aménagement du domicile dans la limite de 5000 €, dès le stade de dépendance totale atteint.
Pourquoi prendre une assurance dépendance ?
Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles vous pouvez vouloir prendre une assurance dépendance :
- Souhaiter une aide financière parce que vous savez que vos ressources d’aujourd’hui ne suffiront pas à assurer votre maintien à domicile ou votre placement en établissement spécialisé dans le cas où vous vous retrouveriez dans une situation de dépendance ;
- Vouloir préserver votre famille ; en prenant vos dispositions maintenant vous ne risquez pas d’être une charge plus tard pour elle ; votre entourage est rassuré de savoir que vous avez tout prévu pour ne pas la mettre dans l’embarras si vous deviez perdre votre autonomie ;
- Vouloir aussi vous prémunir des conséquences autres que financières . En effet l'assurance dépendance apporte également un soutien logistique et psychologique pour votre aidant afin de surmonter les difficultés au quotidien de votre perte d’autonomie ;
- Vouloir d’une assurance qui soit aussi utile pour l’aidant. Par exemple, vous êtes aujourd’hui l’aidant de votre voisine atteinte de la maladie d’Alzheimer et dont l’état se dégrade depuis quelques temps…. Grâce à votre assurance dépendance Groupama, vous pouvez être aidé dans les démarches pour lui trouver une place disponible dans un établissement qui pourrait la prendre en charge.
Quel est l'âge limite pour souscrire un contrat d'assurance dépendance ?
Tout dépend du contrat d’assurance mais généralement après 77 ans il n’est plus possible de s’assurer. En effet plus vous vous assurez tard, plus le risque de devenir dépendant est important et plus le montant de la cotisation sera élevé. En vrai, plus vous souscrivez tôt (par exemple à 40-45 ans) moins les cotisations sont élevées.
Chez Groupama, pensez à souscrire l'assurance Dépendance à partir de 40 ans.
Souscrire l’assurance dépendance Groupama Autonomie
Pour obtenir un tarif d'assurance dépendance Groupama personnalisé ou pour souscrire vous pouvez :
- Appeler ou en vous faire rappeler par un conseiller ;
- Vous rendre dans une de nos agences Groupama : un conseiller vous y accueille avec ou sans rendez-vous (géolocalisez la plus proche de chez vous)
Nos équipes restent à votre écoute pour vous guider dans vos choix (formule, montant de rente…) et vous indiquer les pièces à fournir pour concrétiser votre souscription (déclaration d’état de santé, questionnaire de santé médical..).
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Pour les conditions et les limites des garanties et des services présentés, se reporter au contrat ou voir auprès de votre conseiller Groupama.
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