Est-il obligatoire d’assurer sa résidence secondaire ?

En tant que propriétaire, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation pour votre résidence secondaire, sauf si ce logement fait partie d’une copropriété. Dans ce cas, une assurance responsabilité civile est un minimum. Cependant, une résidence secondaire est soumise aux aléas de la vie : dégât des eaux, incendie ou catastrophe naturelle. De plus, si vous ne vous rendez pas dans votre résidence secondaire pendant les périodes de grand froid, vos canalisations et votre chaudière pourraient être endommagées par le gel. En cas de sinistre, vous devrez payer en totalité les frais de réparation ou de remplacement, les dommages matériels ou corporels causés à des voisins... N’étant pas sur place pour anticiper certains dégâts, il est recommandé d’assurer votre résidence secondaire.

Quelle assurance habitation puis-je choisir pour ma résidence secondaire ?

Deux solutions s’offrent à vous :

Souscrire une assurance habitation spécifique pour sa résidence secondaire

Vous choisissez de souscrire une assurance résidence secondaire indépendante de celle de votre résidence principale. Il s’agit d’un nouveau contrat d’assurance adapté aux caractéristiques de votre bien (surface, lieu, équipement, etc.) et à l’usage que vous en faites. Votre assureur peut vous proposer des garanties supplémentaires afin de protéger les équipements spécifiques tels qu’une piscine et ses accessoires.

Étendre les garanties de son assurance multirisque habitation

Il est aussi possible de conserver le contrat d’assurance habitation de sa résidence principale et d’étendre certaines garanties de l’assurance à votre résidence secondaire en France. Un simple avenant au contrat précisant les deux adresses et leur descriptif suffit. La nouvelle cotisation tiendra compte de cette étendue des garanties.

Avant d’opter pour une extension des garanties de votre contrat MRH, relisez bien votre contrat d’assurance habitation et vérifiez les garanties proposées. Le contrat mentionne les garanties indispensables, la responsabilité civile et la franchise ainsi que toute exclusion qui pourrait exister.

Attention, les caractéristiques des deux logements sont souvent bien différentes : appartement ou maison, ville, campagne ou bord de mer, mobilier de valeur, installations particulières extérieures telles qu’un bassin de baignade, un mobilier de jardin ou un terrain de sport.

Les risques ne sont donc pas les mêmes et il vous faudra parfois ajouter des garanties à votre assurance habitation secondaire. Il peut être plus judicieux d’opter pour une assurance multirisque indépendante. Demandez conseil à votre assureur et effectuez des simulations.

Quelles garanties choisir pour ma résidence secondaire ?

On peut distinguer les risques particuliers et les risques liés à l’« inhabitation » de votre résidence secondaire.

Prendre en compte des risques particuliers

Selon les équipements et biens mobiliers de votre résidence secondaire, des garanties complémentaires peuvent s’avérer nécessaires.

Certaines garanties habitation peuvent être particulièrement adaptées à votre résidence secondaire, en fonction de sa situation ou encore des équipements qui s’y trouvent :

• Garantie recours des voisins et des tiers qui vous couvre des éventuels dommages causés aux voisins ou aux tiers par votre résidence secondaire ;

• Garantie dommages aux biens pour couvrir vos biens mobiliers ;

• Garantie spécifique objets de valeur ;

• Garantie dommage électrique en cas de court-circuit ou autre événement impromptu ;

• Garantie rééquipement à neuf si vous possédez des biens et installations de valeur ;

• Garantie pour protéger son jardin ;

• Garantie catastrophe naturelle.

Intégrer les risques liés à l’inhabitation

Plus souvent inoccupée qu’une résidence principale, une résidence secondaire est de fait plus exposée à certains risques :

• Le vol ;

• La tentative de cambriolage ;

• Le vandalisme.

Les garanties couvrant ces risques sont d’autant plus indispensables du fait de votre longue absence.

Les contrats d’assurance habitation peuvent aussi inclure une clause d’inhabitation. Lorsque le bien immobilier n’est pas occupé pendant un certain nombre de jours consécutifs, l’indemnisation de votre assurance résidence secondaire peut être diminuée, voire annulée, en cas de sinistre. La majorité des contrats d’assurance de maison secondaire autorisent une absence prolongée de 60 jours maximum. Vous devez préciser à votre conseiller si le logement est inhabité pour une durée plus longue.

Quelle assurance si je loue ou prête ma résidence secondaire ?

Vous envisagez de louer ou de prêter votre résidence secondaire ? La première chose à faire est d’officialiser cette démarche, soit avec un contrat de location, soit avec un contrat de prêt à usage (un contrat de prêt de bien entre particuliers). Pour que cette expérience se passe au mieux pour tout le monde, vérifiez les garanties proposées dans votre contrat d’assurance multirisque habitation. Pour une location saisonnière ou un prêt à usage, vos locataires bénéficient généralement d’une garantie villégiature qui couvre les risques pendant son séjour. Vous pouvez leur demander une attestation de leur assurance habitation.

FAQ - Vos questions sur l’assurance des résidences secondaires

Faut-il obligatoirement souscrire une assurance résidence secondaire spécifique ?

Non, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour une maison secondaire, si vous en êtes propriétaire. Si le logement se trouve dans une copropriété, une assurance responsabilité civile est cependant obligatoire pour couvrir les dommages que votre bien pourrait causer à autrui.

Quelle assurance si je télétravaille dans ma résidence secondaire ?

Dans le contexte du télétravail, vous gardez votre statut d’employé auprès de votre employeur, qui doit vous offrir la même couverture que votre travail sur site.

Néanmoins, votre assurance couvre en général les détériorations accidentelles qui pourraient survenir au matériel. Pensez à vérifier ce point de votre assurance télétravail auprès de votre conseiller.

Quels sont les principaux risques pour une maison secondaire inoccupée ?

Une maison secondaire est sujette aux mêmes risques qu’une résidence principale : dégâts des eaux, incendie, catastrophes naturelles, etc. Cependant, le délai d’intervention est souvent plus long et peut donc aggraver les dommages en cas de sinistre. Une maison secondaire inhabitée attire l’attention des voleurs et est donc plus susceptible d’être cambriolées. Si vous avez des voisins, vous pouvez toujours leur demander de vérifier de temps en temps le bon état de votre habitation.

Quel budget prévoir pour une assurance habitation pour une résidence secondaire ?

Le coût d’une assurance habitation pour une résidence secondaire varie en fonction des caractéristiques de la propriété : surface, type de logement (appartement ou maison) et localisation vont définir le prix du contrat selon les garanties de base. Le tarif de l’assurance habitation pour une résidence secondaire varie avec les garanties ajoutées.