Inondation : de quoi parle-t-on ?

L’inondation est un phénomène naturel de submersion, rapide ou lente, d’une zone habituellement hors de l’eau. Plusieurs types de phénomènes naturels peuvent conduire à des inondations :

• La crue d’un cours d’eau, qui peut être lente et progressive en plaine, rapide sur les petits bassins versants, voire torrentielle en montagne.

• Les inondations par ruissellement causées par des pluies intenses et/ou continues : les eaux ne parviennent plus à s’infiltrer dans le sol et saturent les réseaux d’assainissement. L’eau s’écoule alors en surface dans le sens de la pente, avec des courants parfois dangereux, et finissent par s’accumuler dans les points bas ou par rejoindre les cours d’eau. En milieu urbain, le risque est aggravé par l’imperméabilisation des sols. En milieu rural, les phénomènes de ruissellement peuvent engendrer des coulées d’eau boueuse particulièrement dommageables.

• Les remontées des nappes phréatiques : en cas de précipitations fréquentes et/ou de longues durées, la nappe phréatique subit une recharge progressive. Si les pluies persistent, la nappe peut arriver à saturation, remonter jusqu’à atteindre les sols superficiels et alors déborder en surface, générant des inondations pouvant durer des semaines, voire des mois…

• La submersion marine : il s’agit d’une inondation temporaire des côtes par la mer lors de conditions météorologiques et océaniques défavorables (vents violents, forte houle, coefficient de marée important, heures de pleine mer etc.). On parle de submersion marine :

  • - par débordement lorsque le niveau marin dépasse la cote du trait de côte ou des ouvrages de protection ;

  • - de submersion par franchissement de paquets de mer lorsque les projections d’eau marine, générées par les vagues, dépassent la cote du terrain naturel ou des ouvrages ;

  • - ou de submersion par rupture d’une protection naturelle (cordon dunaire ou de galets…) ou artificielle (digue littorale…), lorsque la mer créée une brèche dans la protection et envahit les terrains situés à l’arrière.
    

Inondations : un risque aggravé par l’aménagement du territoire

Historiquement, nos territoires se sont développés à proximité des cours d’eau, et plus récemment du littoral, ce qui fait que de nombreuses habitations, équipements, réseaux et entreprises sont aujourd’hui situés en zone inondable. Or, cet aménagement du territoire s’est fait la plupart du temps sans tenir compte du risque, ce qui rend les bâtiments, infrastructures et activités particulièrement vulnérables en cas d’inondation.

De plus, l’imperméabilisation des sols en milieu urbain aggrave le risque d’inondation, en limitant les capacités d’absorption des eaux par les sols.

En milieu rural, la suppression des haies et des bocages peut également contribuer à aggraver certaines crues, favoriser l’érosion des sols et le déclenchement de coulées d’eau boueuse.

L’aménagement de nos territoires s’est par ailleurs souvent fait au détriment de nombreux espaces naturels (zones humides, zones naturelles d’expansion de crues…) jouant un rôle essentiel dans la limitation des inondations. Leur disparition contribue à aggraver encore davantage le risque d’inondation.

Et le changement climatique ?

Le changement climatique augmente la fréquence et l’intensité des épisodes de précipitations extrêmes, y compris dans les régions qui pourraient connaître une baisse globale des précipitations, telles que le sud de la France métropolitaine.
Les risques d’inondation liées aux crues rapides et au ruissellement devraient donc fortement augmenter.

L’évolution du risque de crue de nos principaux fleuves semble, quant à elle, plus contrastée et encore incertaine : le risque pourrait globalement augmenter légèrement dans le nord de la France (Seine, Loire, Rhin…), et peu évoluer ou baisser légèrement dans le sud (Garonne, Rhône…).

Avec ses 20 000 km de façade maritime, dont une grande partie de côtes basses, le littoral français est en outre particulièrement exposé au risque de submersion marine. Or, le niveau moyen de la mer a augmenté de 20 cm depuis le début du XXème siècle⁽¹⁾. Conséquence du réchauffement climatique, cette hausse s’explique notamment par la dilatation thermique des océans et par la fonte des glaciers et des calottes polaires.

Cette élévation va se poursuivre et s’accélérer. Elle pourrait atteindre un mètre d’ici 2100⁽¹⁾, entraînant d’importantes conséquences dommageables pour les espaces littoraux, territoires aux écosystèmes fragiles, qui accueillent de nombreuses populations et activités économiques.

Le risque de submersion marine devrait ainsi augmenter sur les littoraux de basse altitude, en raison de la combinaison de la montée continue du niveau moyen de la mer et de l’érosion du trait de côte, phénomène naturel aggravé par les activités humaines.

L’exposition des entreprises françaises au risque inondation

En France, le risque inondation est le premier risque naturel par l’importance des dommages qu’il provoque, le nombre de communes concernées, l’étendue des zones potentiellement inondables (27 000 km²) et les populations résidant dans ces zones (18,5 millions de personnes en 2019, soit 27,4% de la population française)⁽³⁾.

Ce risque concerne également, pour la seule France métropolitaine, un tiers des emplois (soit près de 10 millions)⁽⁴⁾, et plus de 15% des entreprises⁽⁵⁾. L’inondation représente ainsi une réelle menace pour les activités économiques de nos territoires.

Quels sont les conséquences potentielles d’une inondation sur votre entreprise ?

En cas d’inondation, les conséquences dommageables vont à la fois dépendre de la vulnérabilité de votre entreprise – c’est-à-dire la sensibilité de votre activité, de vos matériaux et outils de production au risque d’inondation ; la résistance de vos bâtiments à l’eau ; l’existence de zones de repli hors d’eau sur votre site ; votre degré de préparation et celui de vos salariés ; les ressources internes et externes mobilisables…–, mais également des paramètres propres à l’inondation.

Les paramètres de l’inondation influant sur la mise en danger des personnes et les dommages aux biens de votre entreprise

La hauteur d’eau est un paramètre déterminant, tant en termes de mise en danger des personnes (risque de noyade) que d’endommagement des biens mobiliers et immobiliers. Ainsi, une hauteur d’eau importante est susceptible de déstabiliser et d’endommager la structure du bâtiment, à travers la poussée qu’elle génère sur ses murs.

La vitesse du courant constitue un facteur d’aggravation des risques pour les personnes et pour les biens. Le risque pour les individus de ne pouvoir résister au courant et d’être emportés augmente dès que la vitesse du courant atteint 0,50 m/s et ce, même avec des hauteurs d’eau relativement faibles.

Par ailleurs, une vitesse de courant élevée (supérieure à un mètre par seconde) peut :

• Aggraver l’endommagement des éléments extérieurs de la construction ;

• Accentuer le déséquilibre des pressions sur les parois du bâtiment entre l’extérieur et l’intérieur ;

• Renforcer les dommages à la structure même du bâti ;

• Favoriser l’érosion des sols au droit du bâtiment ;

• Provoquer l’affouillement des fondations, voire l’effondrement du bien ;

• Charrier des éléments solides (troncs d’arbres, cuves, véhicules…) susceptibles d’heurter des personnes et de générer des chocs sur les structures.

La durée d’immersion constitue un autre facteur d’aggravation des dommages aux biens. Plus une inondation est longue, plus celle-ci entraîne la diffusion de l’humidité dans les murs par capillarité, et la dégradation des matériaux par gonflement ou hydrolyse.

La turbidité de l’eau, lorsque celle-ci contient des fines particules (argiles ou limons) en suspension, rend plus difficiles les travaux de nettoyage et de remise en état. De la même façon, lorsque l’eau a subi des pollutions (aux hydrocarbures par exemple), l’imprégnation des murs perdure des mois, voire des années. Le dégagement d’odeurs très fortes peut parfois conduire à l’abandon du bâtiment.

En cas de submersion marine, les dommages peuvent être encore accentués par les chocs liés à l’action des vagues et aux matériaux projetés (galets, débris, objets, embarcations…). Le caractère salin de l’eau a également un effet très corrosif sur les matériaux qui en sont imprégnés, rendant difficile les opérations de réparations/remises en état.

La diversité des conséquences dommageables d’une inondation sur votre entreprise

La vulnérabilité d’une entreprise au risque inondation se mesure à sa propension à subir des perturbations en cas d’inondation. Ces perturbations sont de natures très diverses. Certaines sont immédiatement ressenties, que celles-ci soient liées à l’inondation en tant que telle ou bien à des « effets domino » sur certains sites sensibles, quand d’autres apparaissent de manière différée dans le temps, après l’inondation :

• Mise en danger et atteintes à la santé des personnes
  Les personnes présentes sur le site (salariés, clients, fournisseurs, etc.) au moment de l’inondation s’exposent à un risque de noyade, de blessures, d’hypothermie… Le risque perdure au-delà du temps de submersion, le retour des salariés dans les locaux ayant été inondés et les opérations de remise en état n’étant pas sans danger. L’inondation peut également générer des impacts psychologiques à court, moyen, et même long terme. L’état de stress post-traumatique peut en effet persister des mois, voire des années, après l’évènement. Une partie de la direction et des salariés peut en être affectée, réduisant sa capacité de travail. Ce qui pourra avoir un impact sur la durée nécessaire à la reprise de l’activité normale du site.

• Les dommages aux bâtiments
  Il s’agit des dégradations dues à l’érosion des fondations ou des murs de soutènement, et celles liées à l’envahissement des locaux par l’eau : endommagement des cloisons, des revêtements muraux, des sols, des plafonds et des menuiseries, lié aux dommages de mouille, à l’humidité, aux chocs avec les matériaux charriés par le courant, à l’encrassement et aux dépôts laissés au moment de l’inondation (limons, sables, argiles, graviers, etc.)…

• Les dommages aux équipements
  L’inondation peut endommager les équipements électriques, mécaniques, thermiques (fours, chaudières, compresseurs…) ; le matériel professionnel (équipement informatique, mobilier…) ainsi que l’ensemble des réseaux (électriques, de gaz ou ceux qui concernent les fluides internes à l’entreprise…).

• Les dommages aux « stocks » (matières premières, stocks de produits finis, etc.).

• Les dommages aux équipements situés sur les aires extérieures du site de l’entreprise : dégradation ou destruction des véhicules, des stocks, des clôtures, des cuves à hydrocarbures...

• La perte de données et d’informations essentielles au fonctionnement de l’activité : les données administratives, commerciales, comptables, fiscales susceptibles d’être détruites par l’inondation.

Quel que soit le type d’inondation, les dégâts causés par l’eau sont multiples et peuvent se cumuler entre eux. L’inondation peut même déclencher un « effet domino » conduisant à des dommages supplémentaires, tels que des incendies et explosions favorisés par la présence de l’eau sur le site et la submersion de certains équipements sensibles, ou encore des pollutions liées par exemple à la dispersion de produits dangereux pour l’environnement (produits phytosanitaires, hydrocarbures, solvants…).

L’inaccessibilité de votre site, l’indisponibilité de vos matériels ou de vos stocks, l’interruption de vos réseaux et/ou la paralysie de vos systèmes d’information peuvent conduire à une baisse, voire à l’arrêt de votre activité, entraînant des pertes d’exploitation, la mise au chômage de tout ou partie de vos salariés. Pénalisant le chiffre d’affaires de votre entreprise, cette baisse ou cet arrêt de l’activité met en péril son équilibre financier.

Groupama vous accompagne pour anticiper le risque inondation

Aucune entreprise n’étant à l’abri d’une inondation, il est nécessaire d’anticiper et de prévenir ce risque. Certaines mesures de prévention permettent de réduire la vulnérabilité de votre entreprise face au risque inondation.

Dans cette démarche de prévention, il convient notamment de viser trois priorités :

• Assurer la sécurité des personnes ;

• Réduire les dommages aux biens (bâtiments, contenu...) ;

• Favoriser un retour rapide à des conditions normales d’exploitation de votre site.

Face à ces événements qui peuvent mettre en difficulté votre entreprise, Groupama est mobilisé pour vous accompagner. Votre conseiller Groupama et nos équipes d'experts se tiennent à vos côtés pour évaluer vos risques, vous apporter des conseils personnalisés et vous proposer une couverture d’assurance adaptée pour protéger efficacement votre entreprise contre le risque d’inondation.