Qu’est-ce qu’une assurance multirisque voyage ?

L’assurance voyage multirisque est un contrat qui offre une protection continue lors d’un voyage en couvrant divers imprévus tant pour l’assuré que pour ses biens. Voyager hors de France nécessite de prendre des précautions pour anticiper les événements qui pourraient survenir, qu’ils soient d’ordre médical, comme une maladie, un accident ou relevant du vol, de la perte d’objets, etc. Une assurance voyage « multirisques » est ainsi nommée car elle cumule un ensemble de garanties prenant en charge de nombreux sinistres.

Lorsque vous quittez le sol français, vos assurances classiques (assurance habitation, mutuelle santé, garantie des accidents de la vie…) ne vous couvrent plus, ou de manière restreinte. En dehors de l’Europe, la Sécurité sociale française ne rembourse plus vos frais médicaux. Prendre une assurance voyage internationale multirisque s’avère alors indispensable.

Il existe une assurance voyage pour chaque séjour à l’international : séjour court de moins de trois mois, voyage de longue durée soit plus de 90 jours, voyage d’études ou de stage à l’étranger, voyage d’affaires, assurance pour un séjour Erasmus, etc. Les offres s’adaptent à vos besoins, il vous suffit de comparer pour trouver celle qui vous convient.

Que propose une assurance voyage multirisque ?

Diverses garanties sont proposées pour protéger tous les assurés mentionnés au contrat.

Une assurance voyage pour votre santé à l’international

Si toutes les assurances diffèrent sur le marché, le socle de base des garanties incluses reste en général le même. Tous les contrats proposent au minimum la prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger, l’assistance rapatriement et la garantie Responsabilité civile (RC) vie privée. Votre assureur indemnisera ainsi vos dépenses médicales, qu’il s’agisse d’une consultation médicale comme d’une l’hospitalisation.

La prise en charge peut être effectuée sous forme :

• D’une avance, notamment en cas d’hospitalisation de plusieurs jours. La compagnie d’assurance règle les frais demandés par l’établissement de santé à l’étranger sans que vous ne deviez avancer d’argent.

• D’un remboursement, pour les actes plus « bénins ». Il vous faut alors avancer les frais et en demander ensuite le remboursement à votre assureur à travers la procédure mise en place.

Attention cependant aux franchises qui peuvent éventuellement être appliquées.

Il s’agit donc d’une garantie essentielle dans la majorité des pays du monde, où les frais de santé peuvent être très élevés (États-Unis, Canada, Suède, Norvège, Australie, etc.) et où la protection sociale française n’entre plus en jeu.

Une assurance pour votre voyage du départ au retour

La plupart des contrats comprennent également :

• Une garantie bagages (en cas de perte, de vol ou de détérioration) ;

• Une prise en charge des frais d’avocat à l’étranger ;

• Une garantie prévoyance (versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité permanente).

D’autres garanties sont optionnelles. C’est le cas par exemple de la garantie annulation ou de la garantie dommage ou vol de matériel sportif.

En outre, toutes les assurances voyage proposées sur le marché incluent un volet assistance. Des interlocuteurs seront ainsi à votre écoute en cas de besoin, par exemple pour l’envoi de médicaments à l’étranger, l’avance en cas de perte ou vol d’argent ou encore la recommandation d’un établissement de soins près de votre lieu de résidence.

Les aspects à surveiller dans les contrats d’assurance voyage multirisque

1 - Votre trajet selon le mode de transport

Pensez à vérifier que tous les modes de transport sont bien couverts par votre contrat d’assurance voyage multirisque.

2 - Faire attention à sa santé pendant son séjour

Avant votre départ, renseignez-vous sur les mesures sanitaires exigées dans le pays où vous séjournerez. Vérifiez par exemple si certains vaccins sont nécessaires. Sur place, soyez attentif à l’hygiène et ne consommez que de l’eau en bouteille dans les pays en voie de développement. Faites attention au soleil, aux moustiques et munissez-vous d’une trousse de premiers secours. Si vous êtes un senior, pensez à vous ménager et à éviter certaines parties du monde à certaines périodes de l’année (en particulier les périodes les plus chaudes). Pensez aussi à souscrire une assurance voyage adaptée aux seniors.

3 - Les activités

Pensez à vérifier que vous êtes couvert pour des sports à risque si vous prévoyez de pratiquer des activités de trekking, surf, jet ski, plongée, quad, rafting, etc. Pour une protection optimale, vous pouvez souscrire à la garantie complémentaire. Les activités plus classiques comme le vélo, le kayak, le pédalo sont généralement incluses si elles sont pratiquées à titre amateur.

4 - Les exclusions

Consultez les clauses d’exclusion de votre contrat d’assurance voyage multirisque, qui peuvent concerner notamment une maladie diagnostiquée de manière antérieure au voyage, pour laquelle vous ne serez pas indemnisé lors de votre séjour.

5 - Les plafonds et les franchises

Une assurance voyage multirisque peut comporter des franchises, c’est-à-dire la somme qui vous reste à charge en cas de sinistre. Il convient de vérifier le contrat pour voir celles qui s’appliquent. Les plafonds sont également un élément à contrôler, afin de s’assurer que la couverture sera suffisante en cas de sinistre. Attention aux garanties incluses dans les assurances des cartes bancaires, qui proposent généralement des plafonds de remboursement très bas et qui se limitent aux séjours courts.