Quand et comment souscrire une assurance voyage ?

Avant de souscrire un contrat d’assurance voyage, vérifiez parmi vos différents contrats d’assurance ceux qui peuvent déjà vous couvrir durant votre séjour : assurance habitation, assurance auto, mutuelle santé (ou complémentaire santé), carte bancaire, ou encore garantie des accidents de la vie (GAV).

Contactez ensuite votre assureur ou connectez-vous sur votre compte client pour souscrire une assurance voyage en ligne. À l’issue de la souscription, vous recevrez votre attestation d’assurance voyage.

Souscription avant l’achat du billet

Selon les garanties auxquelles vous souhaitez souscrire ou la destination de vos vacances, vous devez respecter certaines étapes :

• J-31 au plus tard avant le départ : les frais d’annulation commencent généralement 30 jours avant le départ. Veillez à souscrire votre assurance annulation de vol ou de voyage dès la réservation de votre séjour.

• J-15 : certains pays imposent de détenir une assurance voyage pour l’obtention d’un visa. N’attendez donc pas le dernier moment pour souscrire votre assurance voyage, de manière à disposer du temps nécessaire pour votre demande de visa. Vous pouvez consulter le site du ministère de l’Europe et des Affaires étrangères pour en savoir plus sur votre destination.

• J-7 : vous pouvez toujours souscrire votre assurance voyage. Cependant, gardez un peu de marge pour réunir les documents nécessaires. Vérifiez aussi les délais d’application des garanties. Une souscription au dernier moment risque de vous priver de certains avantages.

Souscription après l’achat du billet

Vous réalisez que vous n’avez pas pris d’assurance voyage ? Les assureurs et les compagnies aériennes vous autorisent généralement à souscrire une assurance voyage après l’achat du billet, jusqu'à la veille du départ. Mais les délais sont souvent beaucoup plus courts pour l’assurance annulation vol, et la souscription a posteriori est parfois même impossible. Si vous prenez votre assurance voyage au dernier moment, les garanties risquent ainsi d’être moins avantageuses.

Souscription après le départ

Vous avez commencé votre périple et décidez de souscrire une assurance voyage après votre départ ? C’est tout à fait possible. Contactez au plus vite votre assureur, car le contrat prévoit une période de carence. En outre, les assureurs n’indemniseront pas un sinistre qui a déjà eu lieu et peuvent également ne faire jouer que la garantie assistance.

Comment choisir la meilleure assurance voyage ?

La meilleure assurance voyage est celle qui correspond le plus à vos besoins. Selon votre profil et les caractéristiques de votre voyage, vous pouvez sélectionner une assurance voyage en fonction des garanties proposées et de l’étendue de leur application. Les garanties essentielles sont : la garantie responsabilité civile (RC), la garantie assistance et la garantie santé.

En France et en Europe, vous bénéficiez en partie des garanties incluses dans vos contrats d’assurance et d’une protection de l’Assurance maladie obligatoire (Sécurité sociale, MSA) grâce à la carte européenne d’assurance maladie (CEAM).

Pour d’autres destinations, ou selon les activités sportives pratiquées, compléter ces garanties avec une assurance voyage s’avère rassurant. Elle offre une protection adaptée à la durée du séjour avec :

• Des remboursements plus élevés des frais de santé ;

• Une prise en charge plus large en cas de rapatriement ;

• Des garanties complémentaires (annulation du voyage et du vol, destruction ou perte de bagages pendant les trajets, pratique de sport à risque, etc.).

Vérifiez bien les cas d’annulation couverts, les exclusions de garantie, les plafonds et les barèmes de remboursement, ainsi que l’application d’une franchise éventuelle.

Quels sont les avantages d'une assurance voyage ?

Une assurance voyage offre de nombreux avantages pour les voyageurs en matière de sécurité, de tranquillité d'esprit et de protection financière. Vous devez l’ajuster en fonction de votre lieu de destination et de la nature de votre escapade : voyage international ou en France, tourisme ou voyage d’affaires, séjour de longue durée ou séjour temporaire, croisière, etc.

En cas d'annulation de votre voyage

Vous avez été blessé dans un accident et ne pouvez plus vous déplacer ? Vous avez été licencié par votre employeur ? La garantie annulation de votre assurance voyage vous rembourse les sommes dépensées sous certaines conditions.

Les causes couvertes par une assurance annulation de voyage doivent être imprévisibles et indépendantes de votre volonté.

Les plus courantes sont :

• Une maladie ou un accident grave entraînant une hospitalisation ou un décès ;

• Un licenciement économique (pour l’assuré ou son conjoint) ;

• La destruction des locaux professionnels ou privés de l’assuré ou le vol dans ces locaux ;

• L’obtention d’un emploi ou d’un stage par le biais de France Travail ;

• La suppression ou la modification des congés payés à l’initiative de l’employeur.

Avant de souscrire une assurance annulation voyage, lisez attentivement la notice d’information.

Si mes bagages sont perdus ou détériorés

Que faire si votre bagage est absent à l’arrivée à l’aéroport ? La compagnie aérienne prend en charge le préjudice en respectant les barèmes prévus par les conventions internationales. L’assurance bagages, souscrite dans le cadre de l’assurance voyage, vient compléter le remboursement du transporteur. Elle couvre normalement vos objets et effets personnels emportés avec vous ou achetés au cours de votre voyage et enregistrés par le transporteur, en cas de perte, vol ou destruction.

Pour vous permettre d’apprécier votre séjour malgré cet incident, l’assurance voyage vous verse une indemnité pour acheter les articles essentiels en attendant de retrouver vos bagages, et une avance financière pour les dépenses urgentes.

S'il m'arrive un accident durant mon séjour

Entorse durant une randonnée ou chute en scooter ? Si vous êtes hospitalisé à la suite d’un accident, votre assurance voyage prendra en charge vos frais médicaux, dans la limite prévue par votre contrat. Une indemnisation est prévue pour votre rapatriement ou pour la visite d’un proche à votre chevet.

Si je tombe malade durant mes vacances

Une forte insolation ou une intoxication alimentaire peut venir ternir vos vacances. L’assurance voyage prend en charge la partie des frais médicaux non couverte par les éventuels organismes d’assurance auxquels vous êtes affilié (Sécurité sociale ou MSA, assurance de votre carte bancaire, etc.). L’envoi de médicaments prescrits par votre médecin traitant est également pris en charge en cas de perte.

Si j’ai un litige juridique à l'étranger

Les contrats d’assurance voyage comprennent généralement une garantie défense juridique. Si vous êtes victime d’une arnaque ou rencontrez un litige avec un hôtel ou une compagnie aérienne durant votre voyage à l’étranger, vous pouvez bénéficier d’un service d'assistance juridique et de la prise en charge de vos frais d’avocat.

Si je suis victime d'une catastrophe naturelle

Comment réagir face à une catastrophe naturelle comme les incendies en Californie ou le tremblement de terre au Maroc ? Si vous êtes victime directe de la catastrophe, vous pourrez bénéficier de soins médicaux et d’un rapatriement. Si vous n’êtes pas blessé et que vous souhaitez changer votre billet retour ou annuler votre séjour, votre assureur ne prendra probablement pas en charge ces changements.

Si une quarantaine survient lors de mes vacances

Si une épidémie comme la Covid 19 se déclare dans un pays, votre séjour risque d’être prolongé pour cause de mise en quarantaine. Certains contrats d’assurance voyage remboursent les frais supplémentaires engagés pour l’hébergement et le transport.

Souscrire une assurance voyage : combien ça coûte ?

Les compagnies d’assurance déterminent le prix des assurances voyages selon différents critères :

• La destination : les prix sont plus élevés pour les pays où les frais médicaux sont conséquents ou pour ceux où les risques sanitaires sont importants ;

• La durée du séjour : les tarifs sont parfois dégressifs. Ainsi, plus vous partez longtemps, plus le prix par jour sera faible ;

• Le nombre de personnes qui participent au voyage : généralement, plus vous êtes nombreux à souscrire la même police d’assurance, plus le prix par personne sera bas ;

• L’âge des assurés : les risques de santé étant plus élevés avec l’âge, au-delà de 35 ans, une surprime peut être appliquée ;

• L’étendue de la couverture : plus le niveau de protection sera grand, plus le montant de la prime d’assurance sera élevé.

Le prix d’une assurance voyage varie de 10 à 30€⁽¹⁾ environ pour des séjours courts et dans des régions peu risquées. Le tarif est plus élevé pour de longs séjours ou pour les pays où les soins médicaux sont onéreux. Il faut compter autour de 40 à 80€⁽¹⁾ pour une personne voyageant seule. Des formules famille sont proposées. Certaines assurances offrent aussi des contrats d’assurance voyage annuelle pour les personnes qui voyagent souvent et des assurances voyage tour du monde.

Chaque garantie ajoutée a un coût. Une assurance voyage multirisque incluant une couverture très complète peut dépasser 1000€⁽¹⁾ pour une famille.

FAQ - Vos questions concernant l’assurance voyage

Ma carte bancaire me couvre-t-elle en voyage ?

L’assurance voyage est comprise dans tous les contrats de cartes bancaires. Pour en bénéficier, il faut que le voyage ait été payé avec la carte bancaire, en totalité ou en partie. L’étendue des garanties dépend du type de carte bancaire, classique ou premium.

Mon contrat d'assurance auto fonctionne-t-il en vacances ?

Votre contrat d’assurance auto peut vous couvrir durant vos vacances à l'étranger. Avant de partir, vérifiez les garanties couvertes et les clauses ou demandez à votre assureur dans quels pays votre contrat fonctionne.

Mon assurance habitation est-elle utile à l'étranger ?

La garantie villégiature est incluse dans de nombreux contrats d’assurance multirisque habitation et vous couvre en cas de dommage matériel ou physique causé à un tiers ou à votre logement de vacances. Certains contrats prennent même en charge le vol ou la détérioration de vos effets personnels. Cependant, ces garanties se limitent souvent à la France métropolitaine et à quelques pays étrangers.