Assurance Prévoyance

Certaines épreuves de la vie (maladie, accident, litige, perte d'autonomie, décès…) peuvent avoir des conséquences lourdes pour vous et vos proches. C’est pourquoi, il est utile de s’en protéger avant avec une solution d’assurance prévoyance qui apporte selon les contrats, une compensation financière (versement d’un capital décès ou d’une rente viagère, versement d’indemnité forfaitaire ou d’indemnisation…), une aide psychologique et/ou logistique (rapatriement, assistance à domicile, protection juridique…). Une solution de prévoyance contribue ainsi, après un coup dur, à préserver votre niveau de vie et celui de vos proches.

La prévoyance au sens large, comme son nom l’indique, se souscrit en prévention d’un risque ou d’un danger. Votre contrat de prévoyance se déclenche une fois le coup dur avéré (parfois même selon les contrats, vous pouvez bénéficier avant de certaines garanties pour vous ou vos ayants droits). Toutes les solutions de prévoyance (qualifiées ou non d’assurance) ont un objectif commun : vous venir en aide le moment venu. Chaque contrat a sa spécificité et couvre un ou plusieurs risques :

• Un accident entraînant une invalidité permanente ou un décès accidentel couvert par la Garantie Accident de la vie ;
  

• Un décès par accident et/ou par maladie ou une perte totale et irréversible d’autonomie couvert par l’assurance décès ou un décès toutes causes confondues couvert par l’assurance obsèques ;
  

• Une perte d’autonomie définitive (perte totale irréversible ou perte partielle) couvert par l’assurance dépendance ;
  

• Une chute ou un malaise à domicile ou à l’extérieur couvert par un dispositif de téléassistance ;
  

• Un litige survenant dans votre vie privée ou professionnelle couvert par la protection juridique.

Dès lors où vous résidez en France et êtes assuré à un régime obligatoire (Sécurité sociale, MSA…), vous pouvez bénéficier d’une prévoyance individuelle. Toutefois, l’âge et les conditions de souscription ou d’adhésion peuvent varier selon les contrats d’assurance.

Par exemple, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance dépendance à partir de 40 ans (et dans la limite de vos 75 ans) et souscrire l'Assurance décès dès l'âge de 18 ans (et au plus tard à 85 ans) avec ou sans questionnaire médical selon la formule que vous choisirez.

Bon à savoir : plus vous souscrivez tôt un contrat de prévoyance, moins la cotisation à verser est élevée.

Font notamment partie du système de protection sociale : le régime obligatoire, les assurances prévoyance et la mutuelle santé (appelées aussi complémentaire santé). À la différence que ces deux dernières sont facultatives et ne remplissent pas les mêmes objectifs :

• Une assurance prévoyance permet, selon les contrats, un soutien financier en cas de coup dur mais n'intervient sur aucune dépense courante de santé ;

• La mutuelle santé complète les remboursements du régime obligatoire en prenant totalement ou partiellement en charge vos frais de santé.
  

Exemple : une brûlure en cuisinant vous laisse de graves séquelles. Seuls le régime obligatoire et la mutuelle santé vous rembourseront les frais médicaux occasionnés (hospitalisation, chirurgie éventuelle…). Avec une garantie des accidents de la vie, par exemple, vous seriez dans le cas de cet accident domestique, indemnisé pour les préjudices subis (comme compenser la perte de revenus suite à votre arrêt de travail).